Продолжаем знакомить читателей с новинками банковского рынка Кыргызстана. Сегодняшним гостем Акчабар стала начальник отдела дистанционного банковского обслуживания ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН" - Эстемесова Асель.  Тема нашей беседы — новая услуга "Мобильный банкинг" (МБ), запущенная банком 5 месяцев назад.

- Расскажите подробнее об услуге Мобильный банкинг?

"Мобильный банкинг» - это услуга, которая позволяет клиентам управлять своими банковскими счетами с помощью любого мобильного устройства 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Главное отличие мобильного банкинга от электронных и мобильных кошельков заключается в том, что работа ведется именно с банковским карточным счетом клиента, а не с неким создаваемым виртуальным счетом.

Главное отличие мобильного банкинга от электронных и мобильных кошельков заключается в том, что работа ведется именно с банковским карточным счетом клиента, а не с неким создаваемым виртуальным счетом. Средства клиента хранятся в банке и находятся в полной безопасности. Информация о всех движениях по счету также хранится на серверах банка. Кроме того, при подключении услуги Мобильный банкинг происходит полная идентификация клиента, заключается договор, что немаловажно для безопасности использования услуги.  

Услугой можно пользоваться через мобильные приложения "CBK mBank", доступного для телефонов на базе Android и iOS. Также активировать услугу можно с помощью обычного кнопочного телефона и короткого номера *3333# - в этом случае нет необходимости подключаться к интернету и у клиента может быть нулевой баланс телефона.

- Как появилась идея для создания мобильного банкинга? Что подтолкнуло банк к созданию такого продукта?

Сама услуга не является новинкой. Она давно используется в мире и в последние годы появился спрос на получение удаленных банковских услуг в Кыргызстане.

По нашей статистике, мобильной связью в Кыргызстане пользуются 100% населения, а процент пользования населением банковскими услугами всего лишь 10%. Нашей миссией является расширение числа банковских клиентов. С помощью услуги Мобильный банкинг клиенты могут в полной мере оценить удобство удаленного обслуживания. 

- С какими трудностями вы столкнулись при создании и внедрении новой услуги?

Прежде всего, мы подошли к реализации данного проекта крайне серьезно с точки зрения безопасности клиентов и защищенности их денежных средств. Это в свою очередь привело к необходимости полной интеграции с Автоматизированной Банковской системой Банка. Детально продумывались бизнес-процессы, большое внимание уделялось соблюдению требований действующего банковского законодательства. 

Трудности при внедрении есть у каждого новшества, так как люди склонны относиться с опаской ко всему новому. Информирование населения об услуге, разъяснение легкости, доступности и надежности продукта – небольшое препятствие с которым мы столкнулись. 

- Для подключения услуги обязательно приходить в офис банка?

Да, для подключения услуги клиенту необходимо всего один раз посетить любое близлежащее отделение банка. Это необходимо для полной идентификации человека, заключения договора и консультации по услуге. 

- Какие виды счетов можно подключать к МБ? 

В мобильном банкинге доступны к использованию любые карточные счета клиентов. В настоящее время наш банк выпускает и обслуживает карты платежных систем «VISA» и «Золотая Корона». 

- Сколько клиентов банка уже пользуются услугами Мобильного банкинга с помощью мобильного телефона или смартфона? 

С момента запуска проекта в коммерческую эксплуатацию 1 августа 2014 года и по сегодняшний день мы подключили к услуге 25 000 клиентов. Из которых 3 000 уже скачали приложение для Android. Не так давно мы опубликовали приложение CBK mBank для iPhone и iPad.

- Есть ли абонентская плата за пользование Мобильным банкингом? 

Абонентская плата за услугу отсутствует и не предвидится. 

- Существуют ли ограничения на сумму или количество транзакций?

В целях безопасности клиентов, в мобильном банкинге при работе через USSD–сессии выставлен лимит в 50 тыс. сом в день, при работе через мобильное приложение ограничений нет.

- Есть ли в МБ расчеты в долларах и услуги конвертации? 

Мобильный банкинг изначально настроен на работу с любой валютой, в которой открыт счет в банке (сом, доллар, евро, рубли). Есть возможность конвертации денег для безналичных расчетов по учетному курсу банка.

- Поддерживают ли ваши приложения кыргызскый язык?

Мы ведем разработку интерфейса на кыргызском языке. В ближайшем будущем для пользователей «Мобильного банкинга» будет доступно приложение на трех языках: кыргызский, русский и английский.

- Насколько безопасно пользоваться Мобильным банкингом? Есть ли SMS или Push-уведомления о проводимых операциях?

Доступ к счетам в Мобильном банкинге защищен пин-кодом, по аналогии с платежными картами, который устанавливается клиентом самостоятельно и не должен передаваться или сообщаться третьим лицам. В противном случае банк не несет ответственности по возможно причиненному ущербу.

Кроме того, после проведения любой транзакции в МБ клиенту приходит SMS–уведомление, а при проведении платежей свыше определенной суммы клиенту требуется ввести одноразовый код, который приходит в виде SMS, на номер его телефона.

- Если телефон будет украден, смогут ли злоумышленники воспользоваться информацией о счете клиента? 

Для того, чтобы воспользоваться услугой, злоумышленнику необходимо будет иметь информацию о пин-коде, иным образом он никак не сможет воспользоваться средствами с чужого счета.

- Мобильный банкинг стал следующим технологическим шагом человечества. Как вы думаете, потеснит ли мобильный банкинг рынок систем пластиковых карт?

Полагаю, что мобильный банкинг может стать достойным конкурентом рынку пластиковых карт. Однако до тех пор, пока инфраструктура для проведения безналичных платежей не будет развита на должном уровне, необходимость в использовании пластиковых карт будет присутствовать. Например, очень удобно иметь карту для вывода наличных средств в банкоматах или для оплаты товаров и услуг во время поездок за рубеж.

Комментарий Акчабар

Мобильный банкинг — тренд 2014 года в мире и является логичным продолжением интернет-банкинга. Мобильный банкинг позволяет клиентам переводить деньги между счетами и оплачивать услуги с помощью смартфона или обычного телефона, экономит драгоценное время и нервы.