Банковский сектор Кыргызстана продолжает уверенно развиваться. По данным на 31 августа, в стране работает 21 коммерческий банк и 305 их филиалов. Активы банков увеличились, также наблюдается рост объемов кредитования, при этом снижается уровень долларизации. Финансирование по исламским принципам также демонстрирует положительную динамику.

Рост активов и прибыли

С начала 2024 года активы банков увеличились на 20.1% и достигли 737.7 млрд сомов. Это на 123.4 млрд больше, чем в конце 2023 года. А чистая прибыль банков составила 21.3 млрд сомов.

Капитал банковского сектора вырос на 14% с начала года, до 121.1 млрд сомов. Иностранное участие в капитале составило 21.3%, или 16.2 млрд сомов, что также выше показателя конца 2023 года, когда эта доля составляла 20.3% (12.2 млрд сомов).
Показатель достаточности капитала банковской системы составил 23.9%, что значительно выше нормативного уровня в 12%, но немного ниже уровня конца прошлого года (24.8%).

Однако коэффициент «левеража» (коэффициент задолженности — соотношение активов компании, обеспеченных за счет заемных средств)  вырос до 12.6% при норме в 6%.

При этом ликвидность банковской системы остается на высоком уровне — 78.3%, что превышает норматив в 45%. Показатели прибыльности банковского сектора также улучшаются. Доходность активов (ROA—отношение прибыли бизнеса к стоимости его активов) составила 4.7%, по сравнению с 4.4% на конец 2023 года. Доходность на капитал (ROE— рентабельность собственного капитала) также выросла, до 33.4% по сравнению с 32.4% в прошлом году. 

Кстати, доля активов по отношению к ВВП достигла 55.8%. Это выше уровня конца 2023 года, когда этот показатель составлял 50%.

Кредиты и депозиты

Общая депозитная база клиентов банковского сектора на конец августа 2024 года составила 528.6 млрд сомов, что значительно больше по сравнению с 431.3 млрд сомов на конец 2023 года. С начала текущего года депозиты выросли на 22.5%.

Кредитный портфель банков Кыргызстана на конец августа 2024 года также показал рост. Он достиг 295 млрд сомов, увеличившись на 14.4% по сравнению с концом прошлого года (257.8 млрд сомов). При этом объем выданных кредитов составил 22.3% от ВВП, по сравнению с 21% на конец прошлого года.

Из них в промышленности объем кредитов снизился на 4.7%, до 12.8 млрд сомов, тогда как в сельском хозяйстве кредиты выросли на 11.5%, до 47 млрд сомов. Торговый сектор получил 77.6 млрд сомов кредитов, что на 4.8% больше, чем раньше.

Строительство показало значительный рост — объем кредитов увеличился на 13.2%, до 13.4 млрд сомов. Ипотечные кредиты также выросли на 14.5%, до 34.4 млрд сомов, а потребительские кредиты показали наибольший рост, на 38.3%, до 77.2 млрд сомов.
Прочие виды кредитов тоже выросли на 6.8%, до 32.5 млрд сомов.

Просроченных кредитов стало больше на 11.7% (7.2 млрд сомов), что составляет 2.4% от общего кредитного портфеля. В целом доля проблемных займов составила 12.1%, или 35.6 млрд сомов. Это больше, чем ранее — 9.2% (23.8 млрд сомов) на конец 2023 года. 

Уровень долларизации в банковском секторе продолжает снижаться. Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, составила 20.4%, что на 1.6 процентного пункта меньше, чем в начале 2024 года. Депозитная база также показывает уменьшение долларизации, снизившись до 42.4%, что на 3.2 процентного пункта меньше по сравнению с началом года.

Развитие исламского финансирования

С начала 2024 года объем финансирования по исламским принципам в Кыргызстане увеличился на 11.2% и составил 6.7 млрд сомов. 
В разных секторах этот рост проявился по-разному. В промышленности финансирование выросло на 100%, достигнув 300 млн сомов, а в сельском хозяйстве — на 61.5%, составив 1 млрд сомов.

В торговле объем финансирования увеличился на 12.4%, до 800 млн сомов, а в строительстве — на 8.8%, достигнув 500 млн сомов. Ипотечное финансирование показало значительный рост — на 83%, до 1.9 млрд сомов, тогда как потребительское финансирование снизилось на 47.8%, составив 1.3 млрд сомов. 

Для «других целей» было получено 800 млн сомов, что на 77.5% больше, чем в прошлом году. 

Также вырос объем просроченного финансирования по исламским принципам — на 63.6%, до 400 млн сомов, что составляет 1.7% от общего объема исламского финансирования.