Читатель редакции «Акчабар» столкнулся с неожиданной ситуацией. Он, как обычно, оплатил интернет через платежный терминал и заметил, что с него списали дополнительную комиссию в 20 сомов. А неожиданная она потому, что недавно Нацбанк обнулил комиссии на переводы внутри страны и онлайн-платежи. 

Национальный банк отменил комиссии на безналичные платежи. Решение регулятора временное — оно вступило в силу 25 ноября и продлится до 31 декабря 2025 года. 

Однако важная ремарка: отмена комиссий распространяется только на операции в мобильных приложениях. То есть за платежи, проведенные через платежные терминалы, по-прежнему придется платить. Почему? 

Власти Кыргызстана давно ведут политику популяризации безналичных платежей. Для этого принимались соответствующие законы и менялись системы выдачи пенсий, оплаты коммунальных услуг и других.  

Как показывает статистика, принятые меры дают свои плоды. С 2020 года показатель по безналичным платежам стабильно растет. В 2023 году через межбанковские платежные системы проведено 10.8 млн платежей на 14 трлн сомов. К 2022 году их количество и объем увеличились на 23.1% и 32.3% соответственно. 

Отмена комиссий для платежей через мобильные приложения — это еще один способ простимулировать кыргызстанцев оплачивать свои покупки и услуги безналом.

«Отмена комиссий направлена на устранение барьеров для использования безналичных платежей, особенно среди малообеспеченных слоев населения. Эта мера позволит ускорить переход к цифровым услугам и повысить финансовую доступность для всех», — отмечает Нацбанк.

Также учитывается международный опыт, где банки делают ставку на долгосрочные выгоды — расширение клиентской базы и увеличение объема операций, а не на краткосрочные доходы от комиссий.

Однако, даже с учетом того, что каждый банк имеет свое приложение, платежные терминалы остаются такими же востребованными среди жителей республики. На конец сентября в стране зарегистрировано 3 тысячи 152 платежных терминала, и основная их часть расположена в столице. Тогда почему новое постановление не затронула эти терминалы?

Платежные терминалы принадлежат банкам, предоставляющим их предпринимателям в рамках эквайринговых услуг для приема безналичных платежей. Также они могут находиться в собственности платежных операторов, сотрудничающих с банками, или крупных торговых сетей, которые закупают оборудование самостоятельно. Банки и операторы обеспечивают обслуживание терминалов и подключение их к платежным системам, таким как Visa, Mastercard или «Элкарт». Комиссия при оплате через платежные терминалы взимается также комбанком, обслуживающим терминал, поскольку он несет затраты на обслуживание устройства, включая электричество, обновление программного обеспечения, поддержку связи и обработку платежей. 

Таким образом, отменять комиссию в платежных-терминалах будет неправильно, так как для того чтобы этот аппарат работал, нужно тратить дополнительные ресурсы. Именно поэтому банк сам устанавливает тарифы на свои услуги. Это право закреплено законом о банковской деятельности. 

Стоит сказать, что и наши с вами переводы, и платежи в мобильных приложениях для банков тоже не бесплатны. Для их проведения они оплачивают услуги клиринга и гросса, поскольку все платежи проходят через системы регулятора. Однако в этом случае Нацбанк  при принятии непопулярного среди банков решения скорее всего руководствовался более приоритетной задачей — увеличением использования безналичных платежей. Тем более на фоне сверхприбыли банки могут себе это позволить.

Другое дело,  что они могут не захотеть этого делать. Существует риск, что, используя тот же закон, который разрешает им устанавливать тарифы на услуги самостоятельно, банки могут повысить стоимость других услуг. Сделано это может быть, чтобы компенсировать потерю источника прибыли с онлайн-платежей и переводов в приложениях. И это напрямую отразится на нас с вами.