Разработка цифровой национальной валюты — это глобальная тенденция, которую активно исследуют почти все центральные/национальные банки. Мир движется в сторону цифровизации платежных сервисов, а базовые программируемые сценарии проходят испытания на целевых транзакциях, связанных с социальными пособиями и обязательными государственными выплатами. В настоящее время примерно 11 стран апробируют такие социальные инициативы, как доплата пособий в цифровой валюте для покупки товаров в муниципальных точках продаж, выпуск государственных облигационных денег, финансирование школьного питания, обучение финансовой грамотности и цифровым валютам через инструменты геймификации и др.

Какую работу проводит Национальный банк в рамках внедрения цифрового сома?

В сентябре 2024 года завершилось общественное обсуждение по внесению изменений в законодательство Кыргызской Республики по правовому статусу цифрового сома.

Проектная группа, проведя исследовательскую подготовительную работу, а также на конкурсной основе выбрав пять поставщиков, набравших наибольшее количество баллов, протестировала демоверсию (пробную версию) цифрового сома на платформе блокчейн , разработанную одним из поставщиков цифровых валют центральных банков. 

С начала 2025 года планируется апробация прототипа цифрового сома в тестовой среде, при этом сам процесс разделен на три фазы. 

Первая фаза будет посвящена выстраиванию процессов эмиссии и распределению цифровых сомов, тестированию таких базовых сценариев финансовых транзакций, как переводы между физическими и юридическими лицами. 

Вторая фаза включает работу по подключению Центрального казначейства Министерства финансов Кыргызской Республики для проведения государственных и социальных платежей. Именно во второй фазе проекта планируется разработать модель проведения государственных платежей, и для тестирования была выбрана социальная выплата «Балага сүйүнчү».

Третья фаза проекта — тестирование офлайн-платежей, QR-платежей, изучение решения по смарт-контрактам (автоматизированным цифровым соглашениям) и другим вопросам расширения функционала платформы цифрового сома.

А что такое цифровой сом, чем он отличается от других форм денег и какова архитектура платформы?

Цифровой сом — это цифровая форма национальной валюты сом, которую наряду с наличными деньгами будет выпускать Национальный банк. Он будет полностью равен традиционным деньгам, легко обмениваться на любую другую форму и не будет ничем отличаться от существующих форм наличных и безналичных форм денег. Единственное отличие — это технологическое решение в цифровом формате на платформе распределенного реестра.

Архитектура прототипа платформы цифрового сома будет основана на двухуровневой розничной модели, означающей, что цифровой сом будет обязательством Национального банка, но при этом будут использованы имеющиеся ресурсы и технологии для доступа к цифровому сому через банки второго уровня — коммерческие банки. Платежи на платформе цифрового сома будут осуществляться в режиме реального времени с моментальной финализацией взаиморасчетов. В основе используемой технологии лежит неизменяемый реестр всех транзакций, гарантирующий их защиту от несанкционированных изменений и создающий условия для автоматизации некоторых процессов с помощью смарт-контрактов, что способствует снижению операционных расходов. 

В рамках апробирования прототипа платформы цифрового сома будет проведена работа по подключению к основным финансовым системам, чтобы обеспечить межсистемную совместимость (интероперабельность) и возможность беспрепятственного перевода средств из одной формы в другую. 

Почему была выбрана для тестирования выплата «Балага сүйүнчү»? 

Рождение ребенка — важное и незабываемое событие в жизни каждой семьи. 
В Кыргызстане государство оказывает поддержку семьям с новорожденными посредством социальных выплат. Однако в ряде случаев родители не обращаются за единовременной государственной выплатой, возможно, из-за нехватки времени, отсутствия информации о процедурах или других причин, связанных с заботой о новорожденном.

Таким образом, сам выбор тестирования социальной единовременной выплаты «Балага сүйүнчү» был сделан совместно со взаимодействующими государственными органами в целях создания удобства и облегчения процедур через цифровые решения с использованием цифрового кошелька для родителей.  

Государство начиная с 2018 года выплачивает единовременное пособие родителям новорожденных детей. Механизм выплаты с тех пор изменялся несколько раз, чтобы обеспечить возможность назначения выплаты по принципу единого окна и сократить временной разрыв между обращением и получением денежных средств. На сегодняшний день процедура получения выплаты занимает около двух дней. Это уже существенное сокращение и упрощение процедуры. 

Данная государственная выплата является одной из тех, которая носит позитивный характер и символизирует уважение к национальным традициям, поддержку родителей с новорожденными детьми и способствует росту численности населения страны. При этом процесс ее получения по-прежнему основан на заявительной основе, что делает процесс его получения более продолжительным.

Тестирование кейса «Балага сүйүнчү» нацелено на изменение подхода к предоставлению социальной помощи с учетом современных реалий. Особое внимание уделяется техническим возможностям цифровых решений и реальным потребностям пользователей мобильного банкинга, электронных кошельков и граждан, не имеющих доступа к банковским услугам. 

Платформа цифрового сома выступит платежной инфраструктурой, обеспечивающей более эффективную, прозрачную и доступную для граждан модель доставки государственной поддержки. 

Каковы удобства и преимущества цифрового сома?

Цифровая валюта обладает значительным потенциалом для экономики страны. 
Во-первых, она снижает издержки и повышает эффективность платежей, ускоряя транзакции и бизнес-процессы. Во-вторых, платформа цифрового сома может стать стимулом для автоматизации выполнения условий сделок, минимизируя человеческий фактор и снижая транзакционные издержки. 

В рамках тестирования будут исследованы перспективы использования смарт-контрактов для государственных платежей и бизнеса. Платежная система цифрового сома обеспечивает высокий уровень безопасности операций благодаря использованию таких современных технологических решений, как блокчейн.

Применение атомарных платежей (транзакции, которые выполняются полностью или не выполняются вовсе) позволяет свести к минимуму случаи зависания или неполного выполнения транзакций. Атомарная операция гарантирует, что платеж будет выполнен целиком или не выполнен вовсе, что исключает ситуации, когда средства остаются в обработке или теряются в процессе.

Когда планируется запустить цифровой сом? 

Запуск цифрового сома — это масштабный страновой проект, который требует серьезной подготовки как с технологической, так и с законодательной сторон.
В начале 2025 года запланировано тестирование прототипа цифрового сома, чтобы убедиться в работоспособности и надежности системы. После завершения всех проверок и этапов реализации технологической жизнеспособности платформы цифрового сома и оценки ее конечных результатов в конце 2026 года необходимо будет принять решение о точной дате промышленной эксплуатации цифрового сома.

В заключение отмечаем, что работа над данным социальным кейсом «Балага сүйүнчү» только началась, и в 2025 году необходимо пройти все этапы тестирования для внедрения инновационных решений и создания реальных позитивных изменений. Благодаря слаженной совместной работе с государственными органами удастся достичь поставленных целей и принести ощутимую пользу и удобство родителям новорожденных детей и всем гражданам.