Сегодня в Кыргызстане вступили в силу новые правила для онлайн-кредитов. Теперь получить моментальный кредит, как это было раньше, не получится. Национальный банк ввел так называемый период охлаждения — механизм, который должен снизить риски мошенничества и защитить граждан.

Как это работает?

«Период охлаждения» — это установленное время, в течение которого заемщик не может получить средства сразу после оформления онлайн-заявки. Это время, чтобы клиент имел возможность отказаться от кредита и расторгнуть договор, если выяснится, что онлайн-кредит на него оформили мошенники.

Продолжительность этого периода зависит от суммы кредита:

• 3 часа — для кредитов от 15 тысяч до 50 тысяч сомов;
• 6 часов — для кредитов от 50 тысяч до 100 тысяч сомов;
• 24 часа — для сумм свыше 100 тысяч сомов.

Для кредитов на сумму свыше 100 тысяч сомов предусмотрена дополнительная мера безопасности: финансово-кредитная организация обязана связаться с клиентом через контрольный звонок для подтверждения заявки. Если подтверждение не получено, выдача кредита автоматически блокируется.

Почему это важно?

Нововведение стало ответом на рост фактов мошенничества в сфере онлайн-кредитования. Злоумышленники, представляясь сотрудниками банков, с помощью социальной инженерии убеждали граждан оформлять кредиты или переводить деньги на «безопасные» счета.

По данным НБ КР, за последний год поступило более 120 обращений от граждан, пострадавших от подобных схем. Основными жертвами становятся люди с низкой финансовой грамотностью, включая пожилых людей и жителей сельских регионов.

А поможет ли это?

Эксперт Арсланбек Кененбеков рассказал, что сам стал свидетелем наглости мошенников.

«Я недавно сам попробовал позвонить по рекламе мошенников для интереса. И мне перезвонили сразу. Потом, когда я перестал с людьми общаться, они позвонили мне с 20 разных сим-карт. И через каждые 10 секунд был звонок с 20 разных сим-карт. То есть это высокий уровень наглости даже, чувство безнаказанности, что вот сейчас современный век технологий делает, они чувствуют себя вольготно и безнаказанно», — рассказал он.

По мнению эксперта, введение «периода охлаждения» — это разумная мера в условиях увеличивающегося количества киберпреступлений. Хотя ее эффективность покажет время, сейчас такие ограничения необходимы для защиты граждан.

Искендер Шаршеев же считает, что «охлаждение» может снизить долю необдуманных, эмоциональных решений, ведущих к долговой нагрузке. Однако для действительно профессиональных мошенников, имеющих доступ к полной информации о клиенте, введение задержки не всегда станет непреодолимым барьером, хотя и затруднит процесс.

«Период охлаждения» потенциально может усложнить оформление кредита для bona fide-клиентов, которым средства нужны срочно. Тем не менее, учитывая сравнительно короткие сроки, это не является значительным препятствием при стандартных сценариях», — сказал эксперт.

По его мнению, введение подобных мер обычно приводит к снижению количества фрода, случаев «телефонной разводки», «писем нигерийских принцев» и жалоб со стороны клиентов. При этом эффект будет особенно заметен в первое время после внедрения меры и по мере того, как мошенники ищут обходные пути.

«Период охлаждения» может повысить общий уровень доверия к онлайн-кредитованию. Механизм «периода охлаждения» не является абсолютной защитой от мошенничества, не панацея и не «серебряная пуля». Но он повышает порог сложности для злоумышленников и дает клиентам дополнительную возможность обнаружить и предотвратить ошибки», — отметил Искендер Шаршеев.

Национальный банк рассчитывает, что эта инициатива станет важным шагом в борьбе с финансовыми преступлениями и повысит уровень безопасности в сфере онлайн-кредитования.