Сельское хозяйство Кыргызстана активно развивается, занимая почти 13% от ВВП страны, однако это довольно рисковая сфера. Успех фермеров зависит от погодных условий, качества ухода и своевременных вложений. Расходы на удобрения, технику и обновление поголовья скота требуют значительных инвестиций, особенно весной, и чаще всего ситуацию спасают банки.

«Акчабар» решил изучить, под какие условия банки выдают агрокредиты и кто предлагает самые выгодные условия. Сегодня финансирование для развития сельского хозяйства выдают 12 банков из 21. Средняя процентная ставка начинается от 14% и может различаться в зависимости от банка и конкретных требований по залогу.

Что важно учитывать при выборе агрокредита?

При выборе агрокредита важно обратить внимание на процентную ставку, сроки погашения и возможные скрытые комиссии. Также стоит узнать, какие требования к залогу и обеспечению, есть ли возможность гибко погашать долг и реструктуризировать его при необходимости. Это поможет выбрать кредит, который подходит именно для вашего бизнеса.

Самые низкие процентные ставки

Самые низкие процентные ставки, конечно же, выделяет государство. Сегодня есть специальные программы «Кредитование агропромышленного комплекса», «Финансирование сельского хозяйства-13» и «Финансирование объединенных товаропроизводителей». Обычно их ставки не превышают 10%. Основная цель — это поддержать фермеров, чтобы они могли улучшить свои условия работы и  создать новые рабочие места. Кредиты выдаются через два государственных банка — «Айыл Банк» и «Элдик Банк». Учитывая, что финансирование льготное, каждый фермер хочет получить кредит, однако у программы есть свои условия и система очередности  и не все подходят под них. Поэтому на рынке есть самые разнообразные предложения от финансово-кредитных учреждений.

Что предлагают банки?

Финансовый сектор развивается активными темпами, и каждый старается отличиться от других. Если одни рассматривают заявку не более 2 суток, другие выдают в иностранной валюте, а третьи выдают по несколько десятков млн сомов. 

Так, к примеру KICB готов выдавать до 36 млн сомов со ставкой от 16%, а «Демир Банк»  в рамках программы KFW до 37 млн сомов под такой же процент. Банк «Бай-Тушум» предлагает кредиты от 17%,  «Капитал Банк» от 18%, при этом в банке можно взять и в долларах и в  евро. Также ставки до 20% есть у Mbank, «Коммерческого Банка КСБ», «Оптима Банка».

При этом для небольших хозяйств важна не только ставка, но и минимальные суммы: например, «Банк Компаньон» предлагает кредиты от 5 тысяч сомов (ставка от 20%), что удобно для малого агробизнеса.

Также  у «ФИНКА Банка» и «ФинансКредитБанка КАБ» ставки начинаются от 20% и выше.

Однако «Айыл банк» и «Элдик Банк» остаются одними из самых выгодных, которые, помимо госкредитов, предлагают собственные агрокредиты, причем процентные ставки начинаются от 14% — это рекорд среди банков страны.

Если сравнивать эти два госбанка, то «Айыл Банк» предлагает более широкий спектр финансирования.  Здесь можно получить кредит не только на животноводство и растениеводство, но и на переработку сельхозпродукции, легкую и пищевую промышленность, а также на производство сельскохозяйственных товаров. Кроме того, банк предоставляет кредиты в трех валютах: сомах, долларах и евро. На сайте «Элдик Банка» указано, что кредиты выдаются только в национальной валюте.

Альтернатива кредитам — лизинг сельхозтехники

Приобретение техники — одна из самых больших затрат в фермерском хозяйстве. Для этого существуют программы лизинга, которые позволяют купить оборудование в рассрочку. Это особенно удобно для тех, кто не может сразу оплатить крупную сумму, но хочет увеличить производительность за счет современной техники. Лизинг позволяет не только обновить парк техники без значительных единовременных затрат, но и учитывать сезонность сельскохозяйственного бизнеса при выплатах.

В Кыргызстане лизинг сельхозтехники предлагают три банка:

• «Айыл Банк» — от 6%;
• «Банк Бай-Тушум» — 12%;
• «Элдик Банк» — от 17%.

Для фермеров важно не только выбрать кредит с низкой ставкой, но и учесть другие условия — сроки, возможность сезонных выплат, валюту кредита. Из представленных вариантов «Айыл Банк» выглядит наиболее привлекательным благодаря низким ставкам, гибким условиям и широкому выбору инструментов финансирования, включая лизинг сельхозтехники. Аграриям стоит тщательно анализировать условия перед тем, как брать кредит, и выбирать финансовые инструменты, которые помогут развитию их хозяйства в долгосрочной перспективе.