Опубликовано
25.09.2024, 18:12В современном мире приобретение автомобиля стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Однако, когда дело доходит до финансирования покупки, возникает вопрос: что выбрать — лизинг или автокредит? Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, и выбор зависит от множества факторов.
Автокредит — это заем на покупку автомобиля, где вы сразу становитесь владельцем, но машина остается в залоге до погашения долга. Срок кредита — от 3 до 60 месяцев. Преимущества: полная свобода использования и отсутствие ограничений по пробегу. Недостатки: высокие взносы и ежемесячные платежи.
Приобретение автомобиля в кредит — ответственное решение, требующее тщательного анализа предложений банков. В Кыргызстане множество финансовых учреждений предлагают автокредиты на различных условиях. «Акчабар» проанализировал актуальные предложения ведущих банков страны, чтобы определить, где наиболее выгодно оформить автокредит.
При выборе автокредита важно обратить внимание на несколько ключевых параметров:
Забегая вперед, скажем, что наиболее выгодные автокредиты по госпрограммам у «Айыл Банка» и «Элдик Банка», которые предоставляют наиболее привлекательные условия с минимальной процентной ставкой, но там крайне ограниченный выбор авто. Для стандартного автокредитования выигрышную процентную ставку предлагает «Мбанк». «Кыргызкоммерцбанк» выгоден для тех, кто получает доходы в долларах, а «Бакай Банк» – хороший выбор для кредита на зарплатный проект или автомобиль.
«Айыл Банк» предоставляет кредит для приобретения автомобилей и коммерческого транспорта отечественного производства от ОсОО «ДТ Техник» с суммой до 3 млн сомов для физических лиц и до 100 млн сомов для организаций на срок до 60 месяцев под 8% годовых.
Обеспечением кредита до 2 млн сомов служит приобретаемый транспорт при первоначальном взносе 20%, а для сумм свыше требуется дополнительное залоговое имущество на 30% от суммы кредита. В наличии модели Chevrolet и ISUZU.
«Элдик Банк» предлагает схожие льготные кредиты на покупку автомобилей Chevrolet и коммерческих авто Isuzu под 8% годовых. Сумма кредита до 100 млн сомов для бизнеса и до 3 млн сомов для личного пользования. Срок кредитования — до 60 месяцев, первоначальный взнос — 20%.
Также в рамках обычного автокредита «Элдик» предоставляет условия с процентной ставкой 21% годовых и возможностью выбора типа залога — авто или недвижимость. Сумма кредита варьируется от 250 тысяч до 4 млн сомов, а первоначальный взнос составляет 30%.
Также кредит на автомобили предлагает «МБанк» со ставкой 20% годовых и максимальной суммой кредита до 5 млн сомов.
«Кыргызкоммерцбанк» предоставляет конкурентные условия, особенно для тех, кто получает доходы в долларах США. Ставка 11% годовых в долларах и 22% в сомах. При первоначальном взносе в 30%.
Если хотите электромобиль, стоит обратить внимание на «Дос-Кредобанк», который предлагает программу «GREEN — ЭКОАВТО» с процентной ставкой от 20% годовых и суммой кредита до 12 млн сомов.
По исламским принципам финансирования существует предложение от «ЭкоИсламикБанка». Наценка от банка составляет от 11.7% годовых, а при сроке финансирования на один год делает его особенно выгодным для тех, кто планирует быстро выкупить машину.
«Керемет Банк» предлагает автокредиты с процентной ставкой 21% годовых и суммой кредита от 10 тысяч до 2 млн сомов. Это выгодно для покупателей альтернативного транспорта, так как банк кредитует приобретение электротранспорта, включая мото- и велотехнику.
«Бакай Банк» может предложить выгодные условия для владельцев зарплатных проектов и желающих приобрести электромобиль. Для них ставка составляет 23%, а для сторонних лиц — 24%. При этом максимальная сумма кредита может достигать 7 млн сомов. Важно отметить, что на приобретение гибридных машин и электромобилей процентная ставка дополнительно снижается на 1%.
Для сотрудников компаний, участвующих в зарплатных проектах, «Демир Банк» также предлагает льготные условия. Процентная ставка составляет 22% годовых ( при обычных условиях 24% ), а первоначальный взнос — 30%.
Кроме вышеупомянутых банков, на рынке автокредитования в Кыргызстане представлены и другие банки с разнообразными условиями:
«Халык Банк» предоставляет кредиты от $1 тысячи до $100 тысяч с процентной ставкой 22% в сомах и 14% в долларах США, при первоначальном взносе 20%. Это может быть интересным для клиентов, предпочитающих крупные суммы кредитования и имеющих доходы в иностранной валюте.
«Банк Азии» выдает кредиты от 100 тысяч до 2 млн сомов с процентной ставкой 23% годовых и первоначальным взносом 30%.
«Бай Тушум Банк» предлагает кредиты от 100 тысяч до 5 млн сомов под 23% годовых. Первоначальный взнос составляет от 20% до 30%, в зависимости от срока кредита. Однако банк не кредитует покупку автомобилей старше определенного возраста из КНР, Узбекистана и России, что важно учитывать при выборе автомобиля.
В Кыргызстане существуют выгодные условия автокредитования, однако есть также вариант с лизингом, где процентные ставки зачастую ниже, чем по кредитам. Лизинг позволяет приобретать автомобили с меньшими процентными затратами, что делает его привлекательным для бизнеса и юридических лиц. Однако, к сожалению, лизинг пока что не доступен для физических лиц, что ограничивает выбор для частных покупателей, желающих воспользоваться этим инструментом для приобретения транспорта.
Если вы индивидуальный предприниматель, то для вас также доступны выгодные предложения по лизингу от банков КР.
Лизинг — форма финансовой аренды, при которой лизингодатель приобретает автомобиль и предоставляет его в пользование лизингополучателю на определенный срок за ежемесячную плату. В течение срока действия договора, который обычно составляет от одного до пяти лет, вы оплачиваете ежемесячные платежи, рассчитываемые исходя из стоимости автомобиля, срока лизинга и остаточной стоимости.
Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем при автокредите, что делает его привлекательным для тех, кто хочет снизить ежемесячные расходы. Однако есть и недостатки. Вы не являетесь владельцем автомобиля до момента выкупа, что может ограничивать ваши права и свободу действий.
Стоит отметить хоть 7 марта 2024 года был принят законопроект, позволяющий физлицам брать автотранспорт в лизинг, банки все еще не предлагают подобных условий.
Забегая вперед, «Элдик Банк» предлагает самые выгодные условия, особенно для тех, кто планирует финансирование в долларах США (от 9% до 11% годовых) или использует акционные ставки в сомах (от 16%). «Айыл Банк» также представляет интерес для тех, кто ищет лизинг в сомах на большие суммы или хочет получить финансирование в долларах.
«Элдик Банк» предлагает привлекательные условия лизинга с возможностью выбора валюты финансирования — сом или доллар США. Сумма лизинга начинается от 50 тысяч сомов или эквивалента в иностранной валюте, а срок лизинга может достигать шести лет.
Стандартная процентная ставка в сомах несколько выше: при собственном вкладе от 30% и выше — 17% годовых, от 20% до 29.9% — 18%, от 10% до 19.9% — 19%.
В долларах США ставки более привлекательны: от 9% до 11% годовых в зависимости от размера первоначального взноса.
Но особое внимание привлекает акционная процентная ставка в сомах, действующая с 5 августа по 31 октября 2024 года. При собственном вкладе от 30% ставка составляет 16% годовых, от 20% до 29.9% — 17%, от 10% до 19.9% — 18%.
«Айыл Банк» хоть и ориентирован на хозтехнику Кыргызстана, также предоставляет лизинг на новые легковые авто.
Процентные ставки в сомах зависят от суммы лизинга и размера собственного вклада. Например, для суммы до 10 млн сомов при собственном вкладе от 30% ставка составляет 18% годовых, от 20% до 29% — 19%, от 10% до 19% — 20%.
Для сумм свыше 10 млн сомов ставки снижаются на 1%. В долларах США ставки варьируются от 10% до 13% годовых, также в зависимости от суммы лизинга и размера собственного вклада.
«ФинансКредит Банк» предлагает лизинг на срок от одного года до пяти лет с процентной ставкой от 23% годовых в сомах. Собственный вклад должен быть не менее 20% от стоимости предмета лизинга.
«Бай Тушум Банк» предоставляет лизинг в сомах на сумму от 100 тысяч сомов. Максимальная сумма для подержанных автомобилей составляет 3 млн сомов, для новых автомобилей из автосалона — 5 млн сомов. Процентная ставка начинается от 23% годовых, а срок лизинга может варьироваться от 3 до 60 месяцев.
Первоначальный взнос зависит от срока кредитования: при сроке до 36 месяцев — не менее 20%, свыше 36 месяцев — не менее 30%. Банк предъявляет ряд требований: приобретаемый автомобиль должен быть ввезен на территорию Кыргызстана и растаможен, его возраст не должен превышать 20 лет.
Как и для автокредита существуют ограничения на покупку автомобилей производства КНР, Узбекистана и России определенного возраста.
