С каждым годом все меньше кыргызстанцев хранят свои деньги в домашних тайниках. Люди начинают понимать, что, положив сбережения на банковский депозит, их можно не только защитить от инфляции, но и приумножить. А в случае банкротства банка Агентство по защите депозитов восстановит потерянное. Так, по данным официальной статистики, за последние пять лет объем вкладов граждан вырос в 2.2 раза.

История создания

В Кыргызстане система защиты депозитов появилась не так давно. И причиной ее создания стала не необходимость решать проблемы вкладчиков разорившихся банков, как во многих других странах. Республика внедрила свою систему защиты депозитов вслед за мировым процессом построения соответствующих систем.

Агентство по защите депозитов было создано постановлением правительства от 18 июня 2008-го. С 13 августа того же года вступил в силу Закон «О защите банковских вкладов и депозитов», согласно которому участие в системе защиты депозитов обязательно для всех банков-резидентов, всех филиалов иностранных банков, расположенных в Кыргызской Республике. Так, в 2009-м в систему защиты депозитов вступили 22 банка.

По словам исполнительного директора Агентства по защите депозитов Кадырбека Букуева, фонд агентства первоначально был сформирован из 257.7 млн сомов, выделенных правительством, и пополнялся по мере поступления взносов от первых банков — участников системы защиты депозитов.  

Сейчас участниками системы депозитов являются 25 финансовых учреждений, в том числе и Жилищно-сберегательная компания при ГИК. И основная часть средств фонда формируется за счет их взносов. По закону банк или другое финансовое учреждение, получившее лицензию на привлечение депозитов, в обязательном порядке должно стать участником системы защиты депозитов и внести в фонд 1% от уставного капитала, далее оно должно ежегодно платить 0.2% от своих депозитов. За несвоевременную оплату взносов предусмотрены пени и штрафы, которые тоже перечисляются в фонд защиты депозитов. Отметим, что при закрытии банка вложенные средства остаются в фонде, даже если у него нет обязательств перед вкладчиками.

Благодаря тому, что еще в 2010-м были внесены поправки в Закон «О защите банковских вкладов», Агентство по защите депозитов сегодня имеет широкий перечень инвестиционных возможностей. Это позволяет ему приумножать деньги, полученные в виде взносов, вкладывая их в государственные ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов, а также ноты Национального банка. Кадырбек Букуев рассказал «Акчабару», что таким образом фонд получает хороший доход. К примеру, за девять месяцев текущего года доходы от вложений в ноты НБ КР, ГКО и ГКВ принесли фонду 481 млн сомов.

Кроме того, у фонда в случае необходимости есть возможность получать кредиты под гарантии государства.

Самым важным событием в системе развития депозитов Кадырбек Букуев называет увеличение суммы компенсаций. В 2009-м, когда была запущена система защиты депозитов, максимальный размер компенсации депозитов был установлен в 20 тысяч сомов. Позднее суммы компенсаций были увеличены до 50 тысяч сомов, затем до 100 тысяч. В 2016 году — до 200 тысяч. И в 2023-м эта сумма была увеличена сразу в пять раз, до 1 млн сомов.

Планы на будущее

Сейчас в фонде защиты депозитов есть 5.5 млрд сомов, из которых 3.2 млрд — это взносы участников системы защиты депозитов, 2 млрд — накопленный доход и 257.7 млн — взнос правительства.

Одной из главных задач агентства является увеличение средств фонда до 15 млрд сомов. Ведь сумма всех депозитов во всех 25 учреждениях-участниках — 419 млрд сомов. К тому же в этом году был увеличен размер гарантированной компенсации депозитов.

А чтобы увеличить средства в фонде, планируется увеличить размер взносов участников системы защиты депозитов. Сейчас, как мы писали выше, размер взносов составляет 0.2% годовых от общей суммы депозитов, привлеченных финансовым учреждением. По словам Кадырбека Букуева, это очень маленькая ставка, но банки с этим не согласны.

«Поэтому мы им предложим ввести дифференцированную систему расчетов взносов, которая строится на оценке рисков комбанков. По определенной системе мы будем ежемесячно анализировать деятельность комбанков и просчитывать риски. И те банки, у кого больше рисков, будут больше платить взносов. На основе международного опыта мы выработали такую систему и будем обсуждать ее с банками. Если согласятся на эту систему, будем инициировать законопроект», — пояснил исполнительный директор агентства.

Кроме того, в планах на будущее — инвестирование в исламские ценные бумаги, ведь в последнее время становится популярным финансирование по исламским принципам.

На вопрос «Акчабара» о том, насколько безопасно держать все средства фонда защиты депозитов в сомах, Кадырбек Букуев ответил, что это поддержка национальной валюты, которая практикуется во многих странах. И агентство планирует как еще один инструмент поддержки нацвалюты внедрить повышенную ставку взносов для банков с депозитов в иностранной валюте.