Сложно представить, что когда-то платежные средства, которыми мы привыкли с вами пользоваться, были простыми картонными картами. В 70-х годах прошлого столетия специалисты компании Visa смогли одними из первых использовать технологию нанесения финансовой информации на магнитную ленту. А уже сегодня, благодаря новым технологиям способ оплаты покупок эволюционировал еще больше — теперь для этого можно использовать телефоны, украшения и даже автомобиль. О том, какие финансовые инновации доступны для современного человека в деталях узнали участники форума BIFF-2023, который прошел 25 мая в Бишкеке.

Очередной ежегодный международный финансовый форум стал площадкой для обмена мнениями, обсуждения последних трендов, IT-решений и поиска партнеров в Кыргызской Республике и в других странах Центральной Азии. Организатором мероприятия выступил Союз банков Кыргызстана при поддержке Нацбанка КР, Unep и Ifc. Генеральным партнером форума стала компания Visa.

На форуме собрались представители банков, предприниматели, эксперты, чиновники. Главными темами для обсуждения стали тренды и инновации в финансовом секторе, устойчивое финансирование, Esg-принципы, киберустойчивость финансовой индустрии, а также новые финансовые инструменты, развивающиеся в странах Центральной Азии.

Участников форума приветствовал глава кабинета министров Кыргызской Республики Акылбек Жапаров. В своем выступлении он отметил важность и благотворное влияние цифровизации в финансовой сфере.

«В свете того, как развиваются банковские технологии, Нацбанку надо активнее выстраивать новые процессы и методы, также необходимо ускорить работу по созданию цифрового сома», — высказал точку зрения глава кабмина.

BIFF-2023 собрал широкий круг спикеров, покоривших аудиторию своими творческим и профессиональным подходам к раскрытию тем сессий. Одним их самых интересных блоков форума стала панельная дискуссия о финансовых технологиях.

На форуме обсуждались последние инновации на финансовом рынке не только в странах СНГ, но и за его пределами. В числе таких нововведений сотрудничество о между компаниями Visa и Mercedes-Benz. Они совместно разработали уникальный продукт — автомобильную платежную систему. Проект запущен в пилотном режиме. В рамках него обладатели автомобилей Mercedes могут привязать свою карту к авто и расплачиваться за услуги, не выходя из машины.

«Наша стратегическая цель –  это разработка новых технологий и их внедрение во всем мире. Мы также искренне рады запускать их в Кыргызстане. Эти платежные решения нацелены на всех игроков рынка: бизнес и потребителей. К ним можно отнести токенизацию, внедрение которой дало нам возможность сделать в Кыргызстане огромный шаг в развитии платежных технологий», — рассказала Кристина Дорош, вице-президент и региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане.

Под огромным шагом представитель компании, конечно же, имела в виду запуск в стране Google Pay. Благодаря Visa Token Service граждане Кыргызстана могут расплачиваться за услуги и товары, используя телефоны, часы. Как уверяют эксперты, кыргызстанцы уже привыкли пользоваться системой электронных платежей Google. Они понимают, насколько это удобно и безопасно.

«Токенизация — это возможность создать безопасный ключ к вашей карте и поместить его в совершенно любой совместимый девайс. То есть вы загружаете вашу карту в цифровом формате, который, кстати, имеет номер, полностью отличающийся от карточного. Таким образом, ваше платежное средство может работать в разных девайсах и даже подключаться к разным услугам», — рассказал редакции «Акчабар» глава департамента стратегического партнерства с финтех-компаниями и предприятиями, в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы, Visa, Евгений Лесняк.

Сразу возникает вопрос: а что будет, если телефон украдут, а автомобиль угонят? Спойлер: ничего плохого с вашими деньгами не случится.

«Для совершения платежа посредством телефона или машины требуется второй фактор авторизации — например, это ваш отпечаток пальца. Более того, если токен вашей карты, который вы используете для оплаты, к примеру, подписки кто-то сможет каким-то образом украсть, максимум, что злоумышленник сможет сделать, — это заплатить за продление подписки на том же ресурсе», — отметил Евгений Лесняк.

В своем выступлении глава департамента стратегического партнерства с финтех-компаниями и предприятиями, в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы, Visa также рассказал и о новых технологиях, которые внедряются в соседних странах. Например, в Казахстане недавно стало возможным получить кредит не за 2 недели, а всего за 32 минуты. Причем для этого даже не придется идти в банк. В целом на данный момент отмечается популярность технологии Buy Now Pay Later (BNPL) или, если говорить простым языком, рассрочка.

«Такой подход сокращает трения вокруг покупки. Клиент не думает о том, что для покупки новой вещи ему придется от чего-то отказаться или ждать. Кстати, вокруг этого нарастают и другие похожие инструменты. Например, Send Now Pay Later позволяет отправить деньги прямо сейчас, а сумму перевода (если это крупный зарубежный перевод) заплатить потом», — отметил Евгений Лесняк.

По его словам, у компании Visa уже есть множество различных инструментов на все случаи жизни, а если нет, то, значит, они в процессе создания.

Но тогда почему же нам, потребителям Кыргызстана, доступны не все?

Здесь все очень просто. Сама компания может внедрить все эти инновационные технологии и продукты в нашей стране без особых проблем. Безусловно, понадобится какое-то время, чтобы протестировать и устранить все «баги».  Тут главное, чтобы была потребность, чтобы банки хотели внедрять к использованию такие продукты.

Кстати, технологии компании Visa помогают не только оплачивать покупки с помощью телефона, но и принимать оплату без покупки дорогих POS-терминалов с помощью решения Tap to Phone. Это очень актуально для Кыргызстана в свете принятия нового Налогового кодекса. Таким образом, малый и средний бизнес республики может использовать свой смартфон на базе Android с NFC-модулем как платежный терминал и проводить платежи.

«Если бы два года назад мне сказали, что можно оцифровать базар, я бы посмеялась. Но сегодня мы понимаем, что это не шутка, это реально. И это происходит уже сегодня. На рынке мы помогаем микро-малым предпринимателям установить торгово-сервисный терминал на базе телефона. С помощью приложения продавец может принять к оплате любое бесконтактное устройство. И покупатели могут спокойно рассчитаться безналичным способом. Кстати, сам продавец, что интересно, может, используя приложение базар, заплатить арендную плату уже со своей карты», — рассказала в своем выступлении вице-президент компании Visa.

Отметим, что компания Visa работает в Кыргызстане более 25 лет. Присутствие на рынке республики одной из крупнейших международных систем во многом способствует внедрению финансовых инноваций и цифровизации Кыргызстана.

«Наши коллеги из Visa нам постоянно демонстрируют нам новые возможности. Мы учимся у них и внедряем передовые технологии», — сказал замглавы Национального банка Кыргызстана Заир Чокоев.

Он подчеркнул важность участия Национального банка в подобных мероприятиях для того, чтобы быть в курсе самых последних достижений, возможностей и препятствий, связанных с цифровизацией.

Форум BIFF-2023 продемонстрировал потенциал Финтеха для стимулирования экономического роста, содействия финансовой доступности и устойчивого развития на развивающихся рынках, таких как Кыргызстан.

И, как оказалось, эта тема интересна очень многим в нашей стране. По словам главы Союза банков Кыргызстана Анвара Абдраева, планировалось провести форум на 200 человек, однако после анонса число желающих превысило 300 человек.

«Хорошо, что мероприятия подобного рода проходят в формате живой дискуссии. Это помогает всем нам — участникам финансового рынка — лучше увидеть картину изменений в нашей сфере. Исходя из этого, мы можем принимать нужные решения совместно с банками, бизнесом и госорганами», — подчеркнул глава Союза банков.

Он также добавил, что форум стал для заинтересованных сторон ценной платформой для обмена идеями, изучения возможностей и конструктивного диалога о финансовом будущем региона.