«Айыл Банк» продолжает уверенно удерживать лидерские позиции на кредитном рынке Кыргызстана, активно финансируя различные сферы экономики — от женского бизнеса до сельского хозяйства. Управляющий директор банка Нуржан Мусилинова рассказывает о том, как банк поддерживает агросектор, предпринимателей и социально уязвимые группы населения, а также о влиянии на экономику Кыргызстана.

— Какую долю кредитного рынка Кыргызстана занимает «Айыл Банк»? Какие направления являются приоритетными для банка?

— На сегодняшний день «Айыл Банк» занимает 15.26% кредитного рынка Кыргызстана. Это подтверждает наш статус одного из ведущих банков в стране. Мы стабильно удерживаем эту позицию уже третий год подряд. На 1 ноября 2024 года наш кредитный портфель превышает 47 млрд сомов. Это результат нашей последовательной работы и доверия со стороны клиентов.

Нашими главными приоритетами остаются поддержка аграрного сектора, который занимает ключевое место в экономике Кыргызстана, и улучшение качества жизни населения. Мы активно финансируем проекты, направленные на развитие сельского хозяйства, поддержку предпринимательства и улучшение условий жизни граждан. Наша цель — не только предоставлять финансовые услуги, но и быть активным драйвером изменений в обществе.

— Какие категории заемщиков чаще всего обращаются за кредитами в «Айыл Банк»? Как банк учитывает потребности различных социальных групп, таких как пенсионеры, госслужащие и предприниматели?

— «Айыл Банк» обслуживает широкий круг заемщиков, учитывая потребности различных социальных групп. Наибольшее количество заявок на кредиты поступает от аграриев, а также от индивидуальных заемщиков, нуждающихся в потребительских кредитах. Это отражает наше стремление поддерживать сельское хозяйство и улучшать жизнь населения.

Особое внимание мы уделяем пенсионерам. Для этой группы клиентов мы не устанавливаем возрастных ограничений, предоставляя им возможность получать кредиты независимо от возраста. Это помогает им реализовывать важные жизненные цели.

Государственные служащие, участвующие в нашем зарплатном проекте, могут воспользоваться более выгодными условиями для потребительских кредитов и ипотеки.

Предприниматели также являются важной частью нашей клиентской базы. Мы предлагаем им кредиты для развития бизнеса, покупки оборудования и других нужд. Это поддерживает малый и средний бизнес, способствует росту экономики регионов.
Таким образом, «Айыл Банк» стремится быть универсальным финансовым партнером, предлагая доступные и гибкие решения для разных социальных групп.

— Какие льготные кредиты от государства предоставляются через «Айыл Банк»?

— «Айыл Банк» активно участвует в реализации государственных программ, направленных на поддержку различных отраслей экономики и населения. Мы предоставляем льготные кредиты для сельского хозяйства, включая финансиование растениеводства, животноводства и переработки сельхозпродукции. Это важная составляющая обеспечения продовольственной безопасности страны.
Мы также являемся основным оператором государственных программ, направленных на развитие агросектора. Например, мы предлагаем кредиты с льготной процентной ставкой от 6% годовых, что значительно облегчает доступ к финансированию для аграриев.

Кроме того, мы реализуем программу «Возвратная финансовая помощь», направленную на восстановление малого и среднего бизнеса после кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Поддержка экологически ориентированных проектов также занимает важное место в нашей работе. Например, программа «Льготная газификация» в Бишкеке и Чуйской области, а также льготные кредиты на покупку автомобилей, особенно в рамках сотрудничества с Chevrolet.

«Айыл Банк» продолжает оставаться ключевым партнером государства в сфере сельского хозяйства, бизнеса и экологических инициатив.

— Какие виды кредитов пользуются наибольшим спросом в 2024 году? Есть ли тенденции в выборе заемщиков?

— В 2024 году наибольший спрос сохраняется на потребительские кредиты и кредиты на сельское хозяйство. Потребительские кредиты остаются популярными, их используют для различных целей, таких как ремонт жилья, образование, медицинские услуги и крупные покупки. В этом году было выдано более 30 тысяч кредитов, что составляет 26% от всего объема.
Кредиты на сельское хозяйство также востребованы, особенно среди фермеров и сельхозпроизводителей. Эти кредиты помогают закупать технику, расширять производство и увеличивать численность скота. На долю этого сектора приходится 31.1%

Мы также наблюдаем рост интереса к онлайн-кредитованию, что связано с его удобством и скоростью оформления. Ипотечные кредиты и кредиты на бизнес остаются в числе востребованных.

Кроме того, мы наблюдаем рост ипотечного кредитования. С начала года значительно выросло количество ипотечных продуктов по сравнению с прошлым годом. Сегодня ипотека занимает 10.1% портфеля банка.

— Сколько процентов выданных кредитов приходится на сельское хозяйство? Какие направления внутри этого сектора наиболее активно поддерживаются?

— На сельское хозяйство приходится 31.21% от общего числа выданных кредитов. В рамках этого сектора наибольшее внимание мы уделяем животноводству, растениеводству и модернизации сельскохозяйственной инфраструктуры. Мы активно поддерживаем проекты, направленные на улучшение условий ведения сельского хозяйства, закупку сельхозтехники, расширение производства и повышение эффективности аграрного сектора в целом.
Эти усилия помогают не только развивать сельские регионы, но и способствуют улучшению продовольственной безопасности страны.

— Как «Айыл Банк» поддерживает женское предпринимательство? Есть ли специальные условия или программы для женщин-предпринимателей?

— Мы понимаем, что женщины, особенно в сельских районах, сталкиваются с рядом барьеров, таких как гендерные стереотипы, ограниченный доступ к финансированию и образованию. Это может снижать их кредитоспособность. Чтобы решить эту проблему, мы разработали специальный продукт — «Айым кредит», который ориентирован на женщин-предпринимателей. Этот продукт предлагает кредиты до 500 тысяч сомов под 17% годовых с льготным периодом до 9 месяцев.
Такой подход позволяет женщинам с меньшими финансовыми возможностями развивать свои бизнес-инициативы, не сталкиваясь с теми же трудностями, что и другие предприниматели. Мы активно поддерживаем женское предпринимательство и будем продолжать уделять внимание этому важному направлению.

— Бывают ли случаи, когда клиенты не могут вернуть деньги? Как банк минимизирует риски невозвратов и какие меры поддержки заемщиков в трудных ситуациях?

— Как и в любой финансовой организации, у нас бывают случаи, когда заемщики сталкиваются с трудностями в возврате кредитов. Это может быть связано с утратой работы, непредвиденными обстоятельствами, такими как неурожай или другие внешние факторы.

Для минимизации рисков невозвратов мы строго оцениваем финансовое положение наших клиентов перед выдачей кредита. Мы ориентируемся на платежеспособных заемщиков с хорошими финансовыми показателями и положительной кредитной историей.

В случае, если клиент сталкивается с финансовыми трудностями, банк предлагает различные меры поддержки, включая реструктуризацию долгов, пересмотр условий кредита или предоставление отсрочек по платежам. Это позволяет клиентам преодолевать временные трудности и избегать невозвратов.

— Какие шаги предпринимаются для упрощения доступа к кредитам для клиентов в отдаленных районах, особенно с учетом цифровизации и внедрения дистанционных услуг?

— В эпоху цифровизации очень важно предложить клиентам удобные и доступные решения. Мы понимаем, что доступ к банковским услугам в отдаленных регионах может быть ограничен, поэтому мы активно развиваем дистанционные каналы обслуживания. Наше приложение АБ24 позволяет клиентам подавать заявки на кредиты, отслеживать их статус и управлять своими финансовыми операциями без необходимости посещать банк. Это значительно улучшает доступность наших услуг для клиентов в самых удаленных уголках страны.

— Как вы оцениваете вклад «Айыл Банк» в развитие экономики Кыргызстана, особенно в поддержке социально уязвимых групп населения? Какие цели стоят перед банком в ближайшие годы?

— «Айыл Банк» играет ключевую роль в экономике Кыргызстана, особенно в поддержке агросектора и малого бизнеса. Мы активно участвуем в социальных программах, направленных на помощь социально уязвимым группам населения, например предоставляя безпроцентные кредиты для участников социальных программ. Эти кредиты помогают развивать доходные виды деятельности, улучшать условия жизни и поддерживать бизнес.

Хотя такие кредиты не приносят прямой прибыли банку, они имеют важное значение для укрепления экономики и создания рабочих мест.
В ближайшие годы мы продолжим развивать наше кредитование, поддерживать экологически устойчивые проекты и повышать доступность финансовых услуг для различных социальных групп населения. Мы стремимся стать не просто финансовым институтом, но и важным инструментом для роста экономики и повышения качества жизни в Кыргызстане.
  Лицензия НБКР № 048