Опубликовано
25.08.2024, 13:12Электронные платежные системы продолжают завоевывать рынок Кыргызстана. Если еще пару лет назад сервис мобильных платежей монопольно предоставляли в Кыргызстане две компании, то сегодня можно наблюдать настоящую борьбу за клиента среди множества сервисов. На лицо явный прогресс – все больше услуг в стране можно оплатить одним движением пальца по экрану смартфона.
Это платёжная система, которая позволяет осуществлять платежи за услуги и денежные переводы с мобильного телефона или любого другого электронного девайса.
Система позволяет оплачивать коммунальные услуги, доступ в Интернет, платное телевидение и множество других услуг без процентов и комиссий в любом месте, где работают современные девайсы.
Акчабар разобрал несколько самостоятельных систем мобильных кошельков и продукты отдельных банков как плюс к ведению бизнеса и как удобная услуга для обычного пользователя.
1 августа 2014 года Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН презентовал новую услугу – «Мобильный банкинг».
Новинка полюбилась кыргызстанцам и на сегодняшний день активными, пользователями услуги являются более 25 000 человек. С помощью банкинга можно оплатить более 200 услуг и совершать переводы между счетами. Мобильный банкинг действует на территории всей страны, а также за ее пределами, если у вас подключен роуминг или вы используете приложение для смартфона.
Несмотря на схожесть мобильного кошелька с мобильным банкингом, имеются существенные различия. Главное отличие мобильного банкинга от электронных и мобильных кошельков заключается в том, что работа ведется именно с банковским карточным счетом клиента, а не с неким создаваемым виртуальным счетом. Средства клиента хранятся в банке.
Приложения «Мобильного банкинга» доступны на платформах мобильных устройств iOS и Android.
Подключение к банкингу, оплата коммунальных платежей, сотовой связи, а также переводы между своими счетами осуществляются для физического лица осуществляются бесплатно. Дневной лимит по транзакциям составляет 50 000 сом или 1000 долларов США.
Для организации приема оплаты услуг или товаров от клиентов с помощью «Мобильного банкинга» Торгово-сервисному предприятию (ТСП) требуется заключить договор с банком, открыть счет и завести аккаунт в системе «Мобильный банкинг». Никакой платы за подключение или открытие счета, банк не взимает.
Оплата товаров и услуг посредством услуги «Мобильный банкинг» производится с нулевой комиссией. Единственное, при подключении между предприятием и банком оговаривается размер торговой уступки (скидка для пользователей «Мобильного банкинга») от объемов продаж в месяц. Лимиты на прием платежей отсутствуют.
Вывод средств с банковского счета, производится владельцем либо доверенным лицом согласно стандартным процедурам банка.
В конце 2014 года Демир банк запустил услугу интернет-эквайринга. В настоящее время к процессингу подключены 2 компании – сеть кинотеатров Синематика и купонный сервис NICE.KG.
До конца марта текущего года планируется подключение еще более 10 различных компаний: мобильные операторы, онлайн-магазины одежды, отели, благотворительные организации, сервисы по доставке еды и другие.
Для клиентов интернет-эквайринга банк предоставляет личный кабинет с возможностью просмотра всех транзакций и отмены оплаты, в случае отказа покупателя.
При оплате покупок через интернет-эквайринг Демир банка с покупателя не взимается комиссия, но не исключается вероятность расходов при курсовой разнице. Стоимость подключения к процессингу для торгово-сервисных предприятий составляет $200, ежемесячная абонентская плата - $20. Комиссия банка за каждую транзакцию составляет 3%.
Летом 2014 года банк КICB запустил на рынке Кыргызстана мобильный кошелек ЭЛСОМ. Проект уже набрал неплохие обороты: более 40 000 тысяч абонентов, более 300 точек для оплаты разных услуг только в Бишкеке и 22 интернет-магазина. География охвата ЭЛСОМ распространяется на 4 области страны – Чуйская, Иссык-Кульская, Ошская и Джалал-Абадская области.
В феврале 2015 года ЭЛСОМ был интегрирован с популярными системами международных денежных переводов: «Юнистрим», «Contact» и сетью салонов мобильной связи и приема платежей «Евросеть». Теперь, любой желающий сможет пополнить электронный кошелек «ЭЛСОМ» своих родственников или друзей в Кыргызстане, из любой точки «Евросеть» в режиме 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
А получатели денежных переводов Юнистрим и Contact смогут получать переводы сразу на ЭЛСОМ, не посещая банк, и обналичить средства у любого агента ЭЛСОМ по всей стране.
Доступны мобильные приложения на iOS и Android.
Подключение к системе физических лиц, оплата товаров и услуг предоставляются бесплатно. При пополнении кошелька в сторонних платежных терминалах (QIWI, Terem Pay, Quickpay) взимается комиссия до 2% от суммы.
Обналичить деньги с мобильного счета можно в отделениях KICB, Кыргызско-Швейцарского банка, банка Азии или в моносалонах «ЭЛСОМ». При этом комиссия составит от 0,3% до 1.5% суммы обналичивания. С лимитами на операции вы можете ознакомиться здесь.
Для торгово-сервисных предприятий подключение к процессингу также осуществляется бесплатно. Кроме того, агенты ЭЛСОМ могут получить кредиты с льготной процентной ставкой. С тарифной сеткой для агентов ЭЛСОМ вы можете подробнее ознакомиться здесь.
Подключаясь к ЭЛСОМ, вы автоматически становитесь обладателям пакета – ЭЛСОМ базовый, в котором лимит на вывод стредств составляет от 15 000 до 500 000 сом. Для того, чтобы увеличить лимит, вам необходимо будет подойти с паспортом в банк, и стать обладателем пакета ЭЛСОМ стандарт, где лимит от 50 000 до 2 млн сом.
Мобильный кошелек DOSHCARD является проектом компании EPAY, работающей на рынке платежных систем Кыргызстана с 2008 года.
Проект был запущен в ноябре 2014 года и уже насчитывает 3500 активных пользователей. По республике насчитывается до 200 терминалов и пунктов пополнения.
С помощью кошелька DOSHCARD клиент может бесплатно оплатить более 200 услуг: сотовую связь, коммунальные услуги, интернет, онлайн-игры, налоги, переводы между кошельками, вывод средств на WebMoney и YandexMoney.
Приложение мобильного кошелька доступно на мобильных устройствах платформы Android, пользователям «яблочных» девайсов придется немного подождать, iOS приложение разработчики обещают выпустить в марте 2015 года.
Комиссии, взымаемые при пополнении кошелька в терминалах:
Комиссия за пополнение кошелька в сети филиалов банков ФинансКредитБанк, Инвестбанк Иссык-Куль, ТолубайБанк, CapitalBank, КазКоммерцБанк, ДосКредоБанк" а также через интернет-банкинги АманБанк, DemirBank, ДосКредоБанк и КазКоммерцБанк - 5 сом.
Обналичить деньги можно в главном офисе системы, без комиссий. Единственное, требуется наличие паспорта.
Подключение бизнеса к процессингу DOSHCARD осуществляется бесплатно.
UMAI – самый молодой мобильный кошелек, запущенный 3 октября 2014 года. По данным компании на 15 февраля 2015 года у кошелька 5810 пользователей, как агентов, так и простых пользователей. UMAI позволяет оплачивать более 170 различных услуг. Пополнение кошелька можно осуществлять через 44 собственных терминала и 27 партнерских магазинов.
География кошелька охватывает только Чуйскую область, но уже имеет возможность оплаты более 170 услуг, 44 собственных терминала и 27 магазинов.
Схема подключения к UMAI для обычного пользователя устроена довольно хитро. На сайте невозможно подробнее узнать о мобильном кошельке без регистрации, требующей указание персональных данных.
Компаниям, желающим принимать платежи с помощью UMAI, необходимо заключить договор и уже затем подключиться к услуге.
Приложение мобильного кошелька доступно на мобильных устройствах платформы IOS и Android.
Комиссия за платежи в мобильном кошельке UMAI - 0 сом, пополнение кошелька в терминалах Umai бесплатно, в сторонних терминалах – 2%
Агенты устанавливают комиссию за платежи по собственному усмотрению, подключение к процессингу – бесплатно.
Однако, как нам сообщили в компании, вывод денег со счета в данное время не представляется возможным. Данная услуга будет доступна в ближайшем будущем.
Самый «опытный» сервис мобильных платежей. В декабре 2011 года компания «МОБИЛЬНИК» запустила платежный веб-сайт «Мобильный кошелек», позволяющий бесплатно оплачивать услуги сотовой связи, интернет-провайдеров, коммунальные и другие услуги.
Компания «МОБИЛЬНИК» сотрудничает с более 300 поставщиками услуг и товаров. Процессинговый центр связан в режиме реального времени с биллинговыми системами поставщиков, что обеспечивает моментальное пополнение лицевого счета абонента и его немедленный доступ к оплаченной услуге.
Доступны приложения для мобильных устройств на базе iOS и Android.
Пополнить кошелек можно при помощи банковской карты VISA или Master Card, Яндекс.Деньгами или наличными через любой платежный терминал «Мобильник».
Комиссия системы на вывод денежных средств составляет 1% от суммы. Обналичить виртуальные деньги, можно только через расчетный счет в одном из 4 банков: Банк Азии, Банк Байтушум, ФинансКредитБанк и Кыргызско-Швейцарский банк. Минимально со счета можно вывести 100 сом, максимально – 15000 сом. Комиссия будет одинаковой, вне зависимости от суммы. Пополнение кошелька возможно в любом объеме без комиссии.
Для юридических лиц подключение к процессингу осуществляется бесплатно. Для вывода средств необходима банковская карта. При этом, на обналичивание комиссия устанавливается банком. Условия по сотрудничеству с юридическими лицами в компании отказались оглашать, так как тарифы оговариваются индивидуально с бизнесменами.
Доступны приложения для мобильных устройств на базе iOS и Android.
В компании QIWI нам сообщили, что услуга QIWIкошелек не предоставляется на рынке Кыргызстана по причине отсутствия в стране законодательной базы, регулирующей электронные деньги.
Частные сервисы мобильных платежей держат тарифы для бизнесменов в коммерческой тайне, не называя даже приблизительную цену. Чего не скажешь о мобильных кошельках и интернет-эквайринге частных банков. Для физических же лиц тарифы мобильных сервисов практически везде одинаковы и выбирать приходиться только из-за большей географии и разнообразия пунктов оплаты.
Технологии идут вперед семимильными шагами. Все легче и мобильнее оплачивать повседневные платежи. Создавать ли себе виртуальный счет? Выбор за вами. Скажем вам только что эксперты прогнозируют: сервисы мобильных платежей и кошельков скоро потеснят рынок пластиковых карт и систем денежных переводов.
