Итак, вы выбрали банк в котором хотели бы взять кредит. Ваше следующее действие — обращение в кредитный отдел банка, для получения консультаций от кредитного специалиста, а также заполнения заявки на получение кредита.

Произвести хорошее впечатление на кредитного специалиста – плюс один балл для успешного получения кредита. При представлении вашей заявки кредитному комитету, специалист даст устную характеристику о потенциальном заемщике. 

После консультации с кредитным специалистом потребуется собрать и представить банку документы, удостоверяющие личность и подтверждающие ваше финансовое положение. Банк не меньше вас заинтересован в выдаче кредита (операции, приносящей банку больший доход), поэтому, он может пойти на уступки. Не бойтесь говорить о легко дающихся «крупных расходах», когда разговор коснется вашего финансового состояния. 

Сроки рассмотрения кредита и кредитное бюро

Как правило, заявка на потребительский кредит, где залоговым обеспечением чаще всего выступает заработная плата, рассматривается быстрее, нежели другие виды кредитов. В целом, анализ кредитных заявок составляет от трех дней (экспресс кредиты), до нескольких недель максимум.

После сбора всех необходимых документов для получения кредита, банк начинает сотрудничество с кредитно- информационным бюро "Ишеним" . Бюро является единой базой всех заемщиков Кыргызстана, где отражается ваша кредитная история. У идеального заемщика может быть только нязапятненная история. Банки сначала обращают внимание на наличие непогашенных или просроченных долгов, так как это весомый повод, для отказа в кредитовании.  После рассмотрения заявки и проведения анализа кредитоспособности, финансовой устойчивости и обеспечения клиента, заявка на кредит передается в залоговый отдел. 

Залоговый отдел

Данный отдел занимается осмотром, оценкой движимого и недвижимого имущества. Ваша основная задача при визите оценочных экспертов — предоставить залог с наилучшей стороны. Смотреть и фотографировать будут все. В случае, если залогом выступает жилье, эксперты отметят когда был проведен последний ремонт и даже оценят обеспеченность продуктами вашего  холодильника. Не стоит заводить в заблуждение залоговый отдел, предоставляя оценке не принадлежащий вам бизнес, квартиру или движимое имущество. Любые махинации при получении кредита - уголовно наказуемы.    

После одобрительного заключения залоговыми экспертами, кредитный специалист передает вашу заявку на рассмотрение кредитному комитету.

Кредитный комитет 

Кредитный комитет является постоянным органом управления банка, который на основании заключения кредитного и залогового специалистов, принимает окончательное решение о предоставлении кредита, выдаче гарантии, изменении условий кредитного договора.

В случае одобрения кредитным комитетом заявки и выполнения клиентом всех необходимых условий, сотрудники банка готовят кредитный и сопутствующие договоры (поручительства, залога и другие).

Получение кредита

Следующим вашим шагом должно стать заверение договоров в государственных нотариальных конторах. После нотариуса, на ваше предоставляемое в залог имущество наложит запрет на обмен или продажу государственная регистрационная служба. Будьте готовы оплатить госпошлину в обоих государственных конторах за оказанные услуги.  

Также, после завершения всех основных процедур по выдаче кредита, банки взымают комиссию за выдачу и обслуживание кредита в размере от 0.5% до 2% от общей суммы займа.

Погашение кредита

Погашение кредита - это ежемесячный взнос основной суммы займа и процентов по графику. При заключении договора обратите внимание на возможность досрочного погашения кредита. Банки обычно устанавливают ограничение по времени на досрочное погашение кредита и штрафные санкции. Но, есть исключения на некторые виды кредитов. Например, в некоторых банках кредит, где залогом выступает заработная плата, не предусматривает штрафы при досрочном погашении.  

Страхование залога

Если залогом кредита выступает движимое имущество оценочной стоимостью свыше $4,000 или недвижимое имущество стоимостью свыше $50,000 (2,000,000 сом), банк может потребовать застраховать данное имущество.

Залог должен быть застрахован за счет залогодателя на весь срок действия кредита. 

Акчабар рекомендует

Не ленитесь задавать вопросы кредитному специалисту, учтите все возможные обстоятельства и внимательно ознакомьтесь с кредитным договором до его подписания. Помните, что кредитный договор составляли квалифицированные юристы, а значит каждое предложение в тексте выгодно для банка.

Внимательный подход к получению кредита, обезопасит вас от внезапных переплат и позволит существенно сэкономить при выплате кредита.

Сравнить кредитные продукты коммерческих банков Кыргызстана