Национальный банк Кыргызстана временно аннулировал комиссии на переводы в сомах через мобильные приложения. Это не просто попытка увеличить объемы безналичных платежей, а целая стратегия по развитию цифровой экономики и укреплению доверия граждан к финансовой системе.

О том, как это решение отразится на банковском секторе и что оно дает гражданам, в эксклюзивном интервью рассказал глава регулятора Мелис Тургунбаев.

— Мелис Жусупжанович, почему Нацбанк решил отменить комиссии на переводы внутри страны в нацвалюте?

— Это связано с необходимостью сделать финансовые услуги более доступными для всех и ускорить переход к цифровым банковским сервисам. Решение направлено на устранение барьеров, которые мешают людям более активно использовать безналичные платежи, что приоритетно для Национального банка и важно для экономического развития страны.

Практика показывает, что высокие комиссии за переводы между банками делают эти услуги недоступными для многих, особенно для людей с низкими доходами и жителей отдаленных районов. В результате эффективность усилий по внедрению и популяризации цифровых технологий в финансы снижается. Временная отмена комиссий снижает финансовую нагрузку на граждан, укрепляет их доверие к банкам и мотивирует чаще пользоваться мобильными приложениями для расчетов.

Национальный банк учитывает мировой опыт и глобальные тренды: во многих странах банки переходят на новые модели, где акцент делается на долгосрочные выгоды — рост клиентской базы и объема операций, вместо привычных комиссий за каждую услугу.

— А как это воспринял банковский сектор?

— Для коммерческих банков это не стало неожиданностью, поскольку регулятор провел широкомасштабное обсуждение с участниками рынка, включая коммерческие банки и платежные организации. Этот процесс включал оценку регулятивного воздействия и сбор мнений в рамках общественных консультаций. Итоги показали, что подавляющее большинство участников рынка поддерживают решение Нацбанка и видят в нем важный шаг на пути к развитию безналичной экономики.

Любопытно, что некоторые банки проявили инициативу и самостоятельно отменили комиссии на переводы еще до вступления постановления в силу. На мой взгляд, это свидетельствует о зрелости рынка и готовности его участников к внедрению новых подходов в работе с клиентами. 

— Разве никто из банкиров не возмутился, ведь комиссия связана с доходами финансово-кредитных учреждений?

— Конечно, опасения, связанные с возможным влиянием отмены комиссий на доходы банков, были. Но Национальный банк учел эти риски и провел детальный анализ, который показал, что инициатива открывает новые перспективы для привлечения клиентов и развития дополнительных сервисов. В результате решение было воспринято не как угроза, а как возможность для адаптации к новым условиям и укрепления конкурентных преимуществ.

— А насколько сильно все-таки отмена комиссии отразилась на доходности банковского сектора?

— Согласно нашему анализу, доля доходов от переводов составляет незначительную часть общего дохода банков. Основные источники прибыли — это кредитные операции, управление активами, комиссионные доходы от других услуг и валютные операции. Кроме того, важно понимать, что временное снижение доходов от переводов компенсируется за счет увеличения объема транзакций и расширения клиентской базы. Банки, адаптируясь к новой реальности, смогут интегрировать дополнительные услуги, которые принесут им долгосрочные выгоды. Например, активное использование мобильных приложений клиентами стимулирует развитие экосистемы цифровых услуг, включая управление счетами, кредитование и инвестиционные продукты. Также отмена комиссий способствует росту доверия к банковской системе, что особенно важно в условиях конкурентного рынка и повышения финансовой грамотности населения.

— Почему отмена комиссий временная?

— Это объясняется необходимостью проведения всестороннего анализа и мониторинга, что позволит оценить эффективность принятого решения, а также уровень вовлеченности граждан в использование цифровых банковских услуг. Мы должны учитывать, что переход на безналичные расчеты в Кыргызстане требует учета множества факторов: доступности цифровой инфраструктуры, уровня финансовой грамотности, а также особенностей поведения различных социальных групп. Временная отмена комиссий дает возможность протестировать инициативу и скорректировать подходы в зависимости от полученных данных.

Национальный банк также учитывает необходимость соблюдения баланса интересов всех сторон: банков, потребителей и государства. После завершения периода временной отмены планируется проведение комплексного анализа, результаты которого помогут определить дальнейшие шаги.

— Какие еще меры по стимулированию перехода населения на безналичные платежи планирует внедрять Нацбанк?

Национальный банк реализует долгосрочную стратегию по развитию безналичных расчетов, которая включает как технические, так и законодательные инициативы. В рамках Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей на 2023—2027 годы ведется работа по нескольким направлениям. Это инфраструктурное развитие — в особенности в удаленных и сельских регионах, а также внедрение современных технологий, таких как QR-коды, мобильные кошельки и бесконтактные платежные системы. Кроме того, мы постоянно работаем над переводом госуслуг в безналичную форму, повышением финграмотности и созданием налоговых стимулов для предприятий, которые готовы вести все расчеты в цифровом пространстве. Эти меры позволят нам создать наиболее комфортные условия для массового перехода населения и бизнеса на безналичные расчеты, что, в свою очередь, способствует устойчивому развитию экономики.